Financiar um imóvel é algo que exige comprovação de renda e a apresentação de uma série de documentos.
Por ser uma transação que envolve uma grande quantia de dinheiro e taxas de juros, é comum que os bancos façam uma rigorosa análise de crédito antes de liberar o financiamento.
Geralmente, essa parte mais burocrática dos bancos tem como objetivo avaliar o perfil do cliente para saber se ele terá condições de pagar as prestações em dia.
Dessa forma, o banco faz uma busca para saber se a pessoa tem o nome sujo na praça, se já teve dívidas com outros bancos, sua capacidade de endividamento, renda mensal etc.
Além disso, durante a análise de crédito, o banco também estabelece os valores máximos que estão liberados para o financiamento e a taxa de juros mais adequada.
Especialistas em educação financeira costumam alertar que o valor das prestações de um financiamento não pode ser superior a 30% do total da renda familiar. Sendo assim, os bancos usam essa orientação como referência.
Antes de liberar o financiamento para um cliente, o banco fará uma análise dos dados pessoais e do perfil financeiro do consumidor.
Isso inclui, por exemplo, checar o CPF, a profissão, a declaração de imposto de renda, o nível de escolaridade, a renda e até mesmo os hábitos de consumo.
Na maioria das vezes, pessoas mais jovens costumam ter condições melhores para financiamento e prazos mais longos para quitar a dívida.
Os bancos possuem sistemas modernos em que é possível saber se a pessoa tem um histórico de crédito positivo no mercado.
Com isso, eles conseguem verificar se a pessoa possui outros financiamentos (de um carro, por exemplo), dívidas no cartão de crédito, empréstimos etc.
As instituições financeiras também conseguem identificar se o cliente teve o nome envolvido no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a numeração do seu Score, que é pontuada de acordo com a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia.
De forma geral, quanto menos dívidas ou restrições a pessoa tiver, maiores são as chances de a análise de crédito ser aprovada pelo banco.
Problemas com a Receita Federal ou com o INSS também podem influenciar na aprovação do financiamento, assim como cheque sem fundo ou dívidas protestadas.
Caso alguma dessas pendências tenham impedido a aprovação do seu financiamento imobiliário, a orientação é tentar procurar o órgão em que você está cadastrado como devedor para regularizar a situação.
Outro ponto importante que também é levado em consideração na análise de crédito são as informações atualizadas dos documentos.
Pessoas que mudaram o nome depois de casada ou que voltaram a usar o nome de solteira após o divórcio devem prestar atenção para não ter problemas no financiamento.
Sendo assim, antes de dar entrada em um pedido de financiamento, é recomendado verificar se os dados do RG, CPF, informações da renda, endereço residencial e dados bancários estão em dia.
Documentação necessária para análise de crédito
Os documentos abaixo são os mais solicitados pelas instituições bancárias para análise de crédito e financiamentos. No entanto, o banco pode exigir certidões ou informações complementares caso ache necessário.
Esses documentos para comprovação de renda são a peça-chave para determinar se o financiamento será liberado ou não, pois neles estão contidas as condições econômicas de cada pessoa.
O financiamento imobiliário é o desejo de muitas pessoas que buscam realizar o sonho da casa própria.
No entanto, antes de conquistar a compra do imóvel e fechar o contrato com o banco, é comum que o indivíduo tenha que cumprir diversas situações burocráticas, como emissão de documentos, certidões, valor de entrada, comprovação de renda e muito mais.
Tudo isso pode gerar preocupações, incertezas e ansiedade. Para evitar equívocos e tirar todas as dúvidas, sempre é válido contar com a orientação de um profissional, como um advogado ou um corretor imobiliário.
Esses profissionais têm experiência nesse tipo de transação e estão acostumados a lidar com as exigências dos bancos para liberação de crédito.
Como já mencionamos anteriormente, o financiamento é uma espécie de empréstimo que o banco concede ao cliente. Dessa maneira, o imóvel pertence ao banco e o atraso nas prestações pode acarretar na perda do bem.
Por isso, avalie muito bem antes de dar início ao financiamento e tenha sempre atenção para pagar as parcelas em dia. Analise também o tempo de financiamento e a taxa de juros praticada por cada banco.
Lembre-se que, quanto maior o tempo de financiamento, maiores serão os juros praticados sobre o valor final do imóvel.
Se possível, construa uma reserva financeira ao longo da vida para ter tranquilidade em momentos de imprevistos ou variação de renda.
Outra dica é tentar amortizar o valor da dívida ao longo dos anos para quitar o financiamento antes do tempo.
Todos esses cuidados são essenciais para garantir sucesso e tranquilidade na análise de crédito para o financiamento do seu imóvel próprio.
